多家银(yin)行明确信用卡资金(jin)用途！有银(yin)行因管控不力被罚上百(bai)万,交易,管理(li),违规

11月27日，中信银(yin)行发布《关(guan)于(yu)进一(yi)步明确信用卡资金(jin)用途的通告》。通告中提到：规定信用卡仅限持(chi)卡人自己日常消费利用，不得出租、归还等(deng)；资金(jin)不得用于(yu)房地产、投资理(li)财、临盆谋划(hua)、了偿债务、博彩等(deng)范畴；不得经过非正规渠道套取现金(jin)；需用自己账户(hu)按账单或透支额还款，幸免大(da)额资金(jin)存入致溢缴款影响利用。若(ruo)资金(jin)用于(yu)以上或其他非消费范畴大(da)概交易失(shi)败，对(dui)违规用卡或有风(feng)险特性的，银(yin)行将(jiang)采(cai)取警示、提前终分、降额、限定交易、止(zhi)付等(deng)管控措施。

中原银(yin)行也正在11月12日发布通告，强调信用卡透支资金(jin)应用于(yu)消费范畴，不得用于(yu)购房、投资理(li)财、了偿债务、临盆谋划(hua)等(deng)非消费范畴；不得经过非法(fa)对(dui)象等(deng)歹意套守(shou)信贷资金(jin)；对(dui)部分种别商(shang)户(hu)设定限额或克制(zhi)交易。“银(yin)行将(jiang)持(chi)续监测，对(dui)涉嫌违规交易的账户(hu)采(cai)取警告提醒、限定交易、额度调降等(deng)管控措施，持(chi)卡人需妥帖(tie)保管交易凭证以备核实。”

此外，民生银(yin)行也于(yu)11月28日发布通告称，将(jiang)进一(yi)步增强信用卡溢缴款和非自己还款管理(li)。要求利用自己账户(hu)按账单或透支额还款，幸免因逾额还款产生溢缴款或他人代还款影响卡片交易；银(yin)行会凭据账户(hu)风(feng)险程度采(cai)取管控措施；信用卡仅限自己日常消费利用，不得出租、归还等(deng)，不得用于(yu)电(dian)信网络诈骗等(deng)非法(fa)流动。

南(nan)都湾财社记者梳(shu)剃头(tou)现，除上述(shu)三家银(yin)行，今年(nian)以来，已有很(hen)多于(yu)10家银(yin)行发布过规范信用卡用卡通告，其中不乏(fa)国有行和股份行，如我(wo)国银(yin)行、招商(shang)银(yin)行、兴业银(yin)行等(deng)。

对(dui)于(yu)规范信用卡资金(jin)用途的缘故原由，多家银(yin)行均提到为“保障信用卡持(chi)卡人资金(jin)安(an)全”。据悉，今年(nian)7月，原我(wo)国银(yin)保监会、我(wo)国人民银(yin)行发布的《关(guan)于(yu)进一(yi)步促进信用卡营业规范健康(kang)发展的通知(zhi)》（下称“《通知(zhi)》”）正式实施。

《通知(zhi)》对(dui)于(yu)“严格管控资金(jin)流向”提出三点内(nei)容，分别是“及时、准确监测和管控信用卡资金(jin)实际用途”“对(dui)非常用卡举动和非法(fa)资金(jin)交易进行监测阐明和拦截机制(zhi)”“收单机构应当依照相(xiang)关(guan)执法(fa)法(fa)例和规则(ze)要求准确标识交易信息”。

《通知(zhi)》关(guan)于(yu)“严格管控资金(jin)流向”原文内(nei)容。

信用卡资金(jin)管控不力

多家银(yin)行今年(nian)吃罚单

信用卡资金(jin)管控不力

多家银(yin)行今年(nian)吃罚单

尽管羁系趋(qu)严，各银(yin)行也纷纭强化(hua)信用卡资金(jin)流向管控、明确边界，但今年(nian)以来，涉及信用卡资金(jin)管控的罚单依旧出现。

南(nan)都·湾财社记者发现，正在中信银(yin)行发布上述(shu)通告前，中信银(yin)行信用卡中心及分中心曾收到两张罚单，守(shou)法(fa)违规缘故原由均与信用卡资金(jin)用途管控不力有关(guan)。

7月2日，凭据国家金(jin)融监督管理(li)总局网站发布的行政处罚信息公(gong)开表，因监测策略存正在罅(xia)漏，刷卡资金(jin)流入非消费范畴，国家金(jin)融监督管理(li)总局深圳羁系局对(dui)中信银(yin)行信用卡中心罚款50万元。时任中信银(yin)行信用卡中心授信营业管理(li)部存量客户(hu)风(feng)险策略室副经理(li)曾常安(an)对(dui)上述(shu)营业负有责任，被处以警告。

此外，3月11日，中信银(yin)行股份有限公(gong)司(si)信用卡中心杭州分中心被罚30万元。罚单显示，中信银(yin)行股份有限公(gong)司(si)信用卡中心杭州分中心存正在以下守(shou)法(fa)违规现实：信用卡资金(jin)用途管控不力，现金(jin)分期资金(jin)实际用于(yu)购买理(li)产业品，未(wei)有效辨认信用卡套现举动。

除中信银(yin)行外，部分国有行和城农商(shang)行也因信用卡资金(jin)用途管控欠妥等(deng)缘故原由“吃”罚单。

6月28日，国家金(jin)融监督管理(li)总局黄冈羁系分局行政处罚信息公(gong)开表显示，湖北罗(luo)田乡村商(shang)业银(yin)行因关(guan)联交易管理(li)分歧规；小我(wo)私家消费贷、谋划(hua)贷、信用卡资金(jin)流向限定性范畴被罚60万元。

4月11日，据国家金(jin)融监督管理(li)总局新疆羁系局行政处罚信息公(gong)开表，我(wo)国工(gong)商(shang)银(yin)行股份有限公(gong)司(si)新疆维吾尔自治辨别行被罚125万元，罚单显示，其主(zhu)要守(shou)法(fa)违规现实是署理(li)销售保险营业向投保人给予保险条约约定之外的长处；信用卡透支资金(jin)未(wei)按规定用途利用；未(wei)按规定向客户(hu)表露(lu)理(li)产业品项目引荐及管理(li)费并收取相(xiang)关(guan)费用；并购存款风(feng)险评价不到位。

1月3日，据国家金(jin)融监督管理(li)总局平顶(ding)山羁系分局行政处罚信息公(gong)开表，我(wo)国建设银(yin)行股份有限公(gong)司(si)平顶(ding)山分行因信贷资金(jin)违规流入限定性范畴；贷后管理(li)不到位导致存款资金(jin)被调用；信用卡透支资金(jin)流入房地产范畴；违规收费等(deng)守(shou)法(fa)举动，被罚85万元。

招联金(jin)融首席研讨员董希淼透露(lu)表现，信用卡本质上主(zhu)要用于(yu)消费，兼具(ju)小额消费信贷、领取结算功能(neng)等(deng)。实际上，信用卡资金(jin)不克不及用于(yu)购房、理(li)财、炒股等(deng)一(yi)直是羁系明文规定的。对(dui)用户(hu)来说，信用卡是要科学、合法(fa)合规利用，不克不及用于(yu)违规套现，不克不及套守(shou)信用卡资金(jin)用于(yu)炒房、炒股，违规套现信用卡利用有大(da)概会遭到限定，乃至还大(da)概承担执法(fa)责任，好比说套现金(jin)额过大(da)，长时间不还大(da)概就涉及信用卡诈骗等(deng)。